近日,中國互聯網金融協會發布2024年移動金融App創新實踐典型案例,26個案例全方位展現了移動金融App在各類業務場景中的創新實踐和應用成果,引領了金融行業App的創新發展趨勢。
一、人工智能與大數據應用日益廣泛深入,持續驅動金融服務創新
金融App利用人工智能算法實現智能客服、風險管理、精準運營等功能,通過大數據分析精準洞察用戶需求,提供個性化金融服務,科技創新的深度應用推動金融App向智能化發展。智能客服應用方面,“郵儲銀行”“國家助學貸款”等App上線智能客服,建立多模式用戶咨詢服務;工商銀行推出工小征、工小程、工小智數字員工家族,通過純語音交互、自然語言多輪對話,提升交互體驗;“招行企業銀行”App打造專屬“數字產品經理”,基于RPA、數字人技術智能識別客戶訴求,實現自動化業務辦理。風險管理方面,華夏銀行打造反欺詐機器學習模型和信識模型,相互協助,達到風險防范與客戶體驗的動態平衡;“建行惠懂你”App將客戶的經營行為、消費行為等轉變為可量化數據,形成全息客戶畫像,進而挖掘小微企業的信譽曲線建立起融資“正面清單”。精準營銷方面,“中國人?!盇pp基于用戶屬性、行為數據、業務數據等多維度數據,實現營銷活動“千人千面”化;“建行惠懂你”App基于大數據,通過客群特征描畫,設計個性化產品,實現新產品按需快速定制,推出小微快貸、個人經營性貸款等系列產品;浙商銀行搭建大數據營銷平臺,針對用戶特性推送活動、產品及服務,涵蓋財富推薦、廣告及優惠等,滿足不同人群需求。此外,“耘智?!盇pp應用人工智能技術,開展“畜臉識別”“一拍知長/知重”“智能點數”等創新應用,通過采集牲畜外形特征實現對其身份的無接觸識別,為遠程承保理賠操作提供科技支撐。
二、服務模式多元化平臺化場景化趨勢明顯,服務邊界不斷延伸
構建多元生態,場景融合加速。金融App進入存量客戶運營時代,在“以客戶為中心”理念的指導下,金融App將金融服務能力與用戶生活、生產場景深度融合?!罢行衅髽I銀行”App提供企業移動審批全面覆蓋,實現自助結匯、匯入匯款確認、匯率跟蹤、船舶跟蹤等功能,為有跨境資金結算需求的企業客戶提供跨境金融服務;“裕農通”App接入“智慧村務”平臺,上線“社保繳費”功能,便利農民生活;“香葉智農”App聚合煙農、合作社、煙草商業、金融機構、平臺運營方和第三方服務機構等,實現煙葉生產的全閉環業務流程、管理流程再造;“建行惠懂你”App提供財務管理、物流快遞、法律服務等經營場景服務,打造企業經營全旅程式服務生態。聚焦養老金融,賦能銀發經濟?!爸袊ど蹄y行”App從客戶全生命周期的養老規劃出發,升級個人養老金融專區,集合社保、年金、個人養老金“三大支柱”,提供養老產品、養老服務、養老規劃、養老課堂“四大服務”,打造“金融+生活”一站式養老服務體驗;“蘭州銀行”App推動數智適老化,“暖心版”為老年客戶提供零距離、有溫度、便捷高效的金融服務。數字人民幣應用場景不斷拓展?!敖煌ㄣy行”App創新應用數字人民幣應用,新增使用數字人民幣聯合支付購買柜臺債功能,通過線上渠道開展全市場首單數幣柜臺債業務。
三、功能交互化繁為簡,用戶體驗優化升級
在客戶至上的數字時代,金融 App 更加注重用戶體驗和交互性的提升。在界面設計方面,采用簡潔、直觀、易用的設計風格,使用戶能夠輕松找到所需功能和服務。同時,不斷優化操作流程,簡化繁瑣的業務辦理步驟,提高業務辦理效率。多渠道交互與客服智能化?!爸袊ど蹄y行”“微眾銀行”“廣發易淘金”等App通過音視頻通信技術,為客戶提供遠程辦理業務、在線解決問題等服務;“國家助學貸款”App集成智能客服功能,建立多模式用戶咨詢服務;廣東華興銀行則專門打造視頻銀行服務平臺,作為全行級的具備遠程屬性的“云廳堂”,支持手機銀行、自助機具等渠道的業務場景。高頻場景直達?!敖煌ㄣy行”App簡潔版精簡首頁默認功能模塊,對于不常用的功能服務,可通過首頁智能搜索和智能助手的簡單交互快速找到;“招行企業銀行”App基于AIGC能力打造“數字產品經理”,通過OCR識別、語音錄入、掃碼等信息傳輸方式,基于RPA、數字人技術等智能識別客戶訴求,實現快捷服務跳轉及自動化業務辦理。用戶旅程體驗創新?!案幻胥y行”App通過用戶體驗洞察、個性化體驗設計以及主觀感受評估等手段,創新用戶旅程體驗,賦能產品運營;“臺州銀行”App構建完善的客戶旅程地圖,通過設備的埋點信息主動發現業務斷點與應用問題,確保業務連續性與用戶服務的優質體驗。個性化定制服務增強?!敖煌ㄣy行”App簡潔版首頁功能卡片可隨意拖拽排序,常用功能卡片自由添加至首頁;“蘭州銀行”App引入動態樓層編排和客群策略動態配置管理工具,在“數據、樓層、版面”等多維度設置客群策略,產品推薦更精準。操作便捷化?!爸袊ど蹄y行”App面向老人推出“支付臺”服務,聚合老人常用的收付款碼、交通碼、醫保碼,實現移動支付時“秒展碼、秒切碼”;“青銀理財”App提供一站式的全渠道持倉查詢功能、通過轉賬方式便捷購買理財;“云閃付”App推出極速版,雙擊手機電源鍵即可使用云閃付核心功能,并將銀聯網絡的線上線下場景與商業銀行App的互聯互通,為用戶提供安全便捷一致的跨平臺支付體驗;vivo“錢包”App通過軟硬件結合的方式,提升特定場景下手機便捷支付的使用體驗問題。
四、安全管理水平與技術手段不斷創新,筑牢金融行業“數字”安全防線
金融App是金融機構支持實體、服務民生的重要渠道,而安全合規則是金融App的生命線。合規管理系統化。民生銀行構建金融App大運營架構,在技術架構方面,加強運行環境風險監控、性能監控以及可用性監控,確保應用程序穩定運行、提供高質量用戶體驗;在安全架構方面,通過安全基座實現能力預置,提出以終端設備TEE可信執行環境為信任根、終端威脅感知服務為執行點的新型安全架構,建立自下而上的安全風險控制策略。安全技術不斷升級。東莞銀行搭建渠道運營分析平臺進行惡意網站訪問識別,從源頭識別違規入口,封堵惡意網站訪問行為;“招行企業銀行”App構建“生物識別+手機數字證書+智能風控”多層安全防控體系,實現企業移動全場景的免UKEY移動交易;“郵你同贏”App系統內置數據加密、嚴格訪問控制以及全方位越權防護體系,保障用戶數據與大額交易信息安全。
以上案例全面展示了金融行業App的優秀創新實踐,為金融機構的數字化轉型和業務創新提供了寶貴的經驗借鑒。
展望未來,金融機構將繼續依托金融App在做好金融“五篇大文章”方面持續發力,緊密圍繞《推動數字金融高質量發展行動方案》要求,以創新為驅動,以服務為導向,積極推動金融業務融合與模式變革,為金融生態引入創新活力源泉,多維度、深層次地推動金融朝著高質量發展目標穩步邁進。
責任編輯:方杰
免責聲明:
中國電子銀行網發布的專欄、投稿以及征文相關文章,其文字、圖片、視頻均來源于作者投稿或轉載自相關作品方;如涉及未經許可使用作品的問題,請您優先聯系我們(聯系郵箱:cebnet@cfca.com.cn,電話:400-880-9888),我們會第一時間核實,謝謝配合。