近日，2020銀行數字生態與普惠金融峰會暨第十六屆中國電子銀行年度盛典在北京舉行。峰會上，多位專家就如何構建數字化銀行生態體系，如何用數字化手段更好地踐行普惠金融等焦點問題進行了深入探討?！?020中國電子銀行調查報告》（以下簡稱《報告》）也于當天重磅發布。

本次調查在對77家區域性商業銀行企業電子銀行進行了綜合評測，整體來看，隨著銀行數字化轉型步伐的加快，區域性商業銀行企業電子銀行線上化程度在不斷的提高，但在業務功能、網絡安全和個性化業務等方面還需不斷地加強和完善。

網銀個性化服務受用戶喜愛

《報告》顯示，從區域性商業銀行企業網上銀行綜合評測指標來看，銀行較為看重的指標是網上銀行功能和網銀安全，權重分別為34.20%和27.44%。

在網上銀行功能方面，整體上用戶對于工作效率更加的看重，在對企業網銀常用功能的個性化服務的調查中，大部分用戶對于高頻業務中的便捷功能比較偏愛，比如轉賬功能中的收款人信息的保存，喜歡此功能的用戶比例達94%，并且有75%的用戶表示很喜歡該功能。

而在一些低頻業務的便捷功能或者設置類的便捷功能上，用戶喜歡的比例相對較低，比如導航菜單增加或刪除這一功能表示很喜歡的客戶僅為38%。建議企業網銀可針對常用功能開發一些便捷功能，以便幫助企業財務人員提高工作效率。

在網銀安全方面，主要是從身份認證、交易確認、風險控制、客戶教育和網銀案件的媒體報道情況等五個方面進行評價。整體來看，網銀安全指標行業實現率較高，安全性靠譜，有54家銀行的安全測評得分高于行業水平。

企業網銀新型金融業務開發潛力大

《報告》顯示，企業網銀功能評測對賬戶信息查詢、對賬、轉賬業務、投資理財、外匯業務、供應鏈金融、電子商務及特色功能等14項業務功能進行了綜合測評。結果顯示，有45家銀行的綜合業務功能得分高于行業平均水平，在單筆轉賬、批量轉賬和電子票據業務上更是實現了100%的行業實現率。

從用戶需求來看，需求度高于80%的功能中公積金、代扣業務、電子工資單、網上納稅這些功能在區域性商業銀行企業網銀中的行業實現率較低。同時，在供應鏈金融、電子商務和特色功能業務功能上行業實現率較也較低，在今后的區域性商業銀行企業網上銀行發展中新型金融業務和相關場景金融業務有待進一步的開發和完善。

企業手機銀行安全性整體靠譜

《報告》顯示，本次企業手機銀行安全方面共分為5個評測模塊，70個評測項，90%的安全評測項行業實現率均高于80%，僅7項安全評測項的行業實現率低于80%，其中在通訊安全、安全評估、危機處理、安全運營技術、訪問控制和監控與審計等測評項中評測項中行業實現率達100%，安全性整體較高，使用起來靠譜。

但在轉賬交易-業務規則板塊中的“是否采取有效措施引導客戶設置獨立的支付密碼”和“轉賬操作時，是否要求輸入支付密碼”，這兩項行業實現率較低，分別為55%和65%，建議區域性商業銀行企業手機銀行在轉賬交易-業務規則方面重點優化。

企業手機銀行行業使用率偏低，特色功能需補課

《報告》顯示，企業手機銀行行業實現率為48%，有9%的區域性銀行雖然未推出單獨的企業手機銀行，但在個人App中設置了企業版入口，可以通過注冊個人APP查詢企業信息。

通過對企業手機銀行包含賬戶信息查詢及對賬、賬戶管理、轉賬業務等15個功能模塊進行調研，在70項評測功能中僅40%的銀行支持一半以上的功能。此外，信息變更申請、變更業務所需材料查詢、查詢變更記錄、電票查詢、繳費流水查詢等功能的用戶需求度均高于70%，但行業實現率卻低于50%，特色功能上行業實現率較低，這些方面尚需補課。

其次，區域性銀行企業手機銀行用戶數量和用戶比例整體都偏低。用戶數量行業水平為5.78萬，且僅有5家企業手機銀行用戶數量好于行業水平；用戶比例平均為41.0%，也僅有9家企業手機銀行活動用戶比例較高，好于行業水平。說明區域性銀行企業手機銀行在獲客方面還有待進一步開拓市場。

據了解，2005年，中國金融認證中心（簡稱CFCA）聯合十四家全國性商業銀行發起的“2005CFCA網上銀行調查”是中國首次針對個人和企業用戶網上銀行使用行為及態度所做的大規模調查。至今，該項調查已經連續發布了十六年，調查范圍也逐步擴大為電子銀行調查。CFCA每年發布的《中國電子銀行調查報告》系列報告，已成為目前國內針對電子銀行最權威的調查報告之一，具有較高的行業參考價值和學術研究價值，為行業創新和高校學術研究提供智力支持和數據支撐。

責任編輯：王煊