中國電子銀行網訊 12月5日，由中國金融認證中心（CFCA）聯合近百家成員銀行舉辦的第十五屆中國電子銀行年度盛典在京舉行，本屆峰會主題為“發現與創見”，聚焦銀行數字化轉型。同期，《2019中國電子銀行調查報告》正式對外發布，本年度調查報告，參與調查的成員銀行增加到94家，在個人用戶端，增加了對“小鎮青年”等下沉市場的調查研究；在企業端，新增了對小微企業電子銀行使用行為和需求的分析。據了解，至今已持續進行15年的“中國電子銀行調查報告”系列報告已成為目前國內針對電子銀行最權威的調查報告之一。
《互聯網金融行業熱點研究》作為該系列調查報告的重要組成部分，主要針對直銷銀行發展機遇與挑戰、銀行數字化發展背景、國內外開放銀行的核心技術及銀行創新特征及案例進行分析，希望能契合當前金融行業發展趨勢，推動銀行業發展。以下是本報告部分要點摘要：
直銷銀行助力銀行打破地域限制
直銷銀行作為銀行數字化轉型的重要手段，主要依托Ⅱ、Ⅲ類電子賬戶開展業務，可以助力銀行打破地域限制，實現客戶及業務的規?；l展，是近年來商業銀行重點關注的領域之一?！秷蟾妗凤@示，根據統計我國116家直銷銀行中，有99家采用獨立直銷銀行App模式，有些銀行逐步將直銷銀行與手機銀行合并，目前已有17家直銷銀行為與手機銀行App統一入口模式，部分股份銀行、大型國有銀行、民營銀行更傾向選擇該模式。
此外，《報告》顯示自有渠道仍然是直銷銀行獲客的重要渠道，獲客占比65%。不過部分銀行通過與第三方平臺合作引流模式取得良好的獲客效果?！秷蟾妗贩治稣J為，通過與第三方平臺合作獲取的Ⅱ類戶直銷銀行客戶，客戶粘性及對銀行品牌忠誠度較低，因此需探索直銷銀行客戶向借記卡客戶的轉化。
銀行可以通過以下措施促進Ⅱ類戶向Ⅰ類戶轉化：一是補全用戶畫像，對于在第三方平臺開立銀行Ⅱ類戶的客戶，可通過外部數據來獲取客戶信息；二是挖掘用戶需求，提供適合產品，在挖掘客戶金融需求的基礎上，通過活動、產品等方式引導客戶開立Ⅰ類戶，享受更多服務；線上線下有效聯動，Ⅰ類借記卡需要在銀行網點柜臺或智慧柜員機辦理，因此Ⅱ類戶向Ⅰ類戶需要通過線下轉化，需加強線上線下渠道協同。
金融科技為銀行數字化提供支撐
快速發展的技術推動人類進入數字化時代，技術也不斷重塑銀行業務模式，數字化轉型已成為多數銀行發展的重點。大數據、人工智能、云計算、區塊鏈等金融科技技術改變了銀行服務模式、業務和產品。如大數據技術助力銀行實現精準營銷、智能風控等；人工智能使銀行產品及服務更加智能化；區塊鏈去中介化、交易公開透明和不可篡改的特點，驅動銀行跨境支付、供應鏈金融等業務創新。
《報告》指出銀行主要以內外部結合方式提升金融科技能力，內部優化金融科技組織模式、增加金融科技投入、吸引金融科技人才等，外部則通過投資、戰略合作等方式布局金融科技。有些銀行內部自建金融科技子公司，并根據自身戰略及資源提出不同的發展定位，如主打科技輸出、聚焦業務解決方案等。
中小銀行由于自身能力限制，更多采用合作共享方式，借鑒外部合作商建設和提升金融科技能力，而且在選擇金融科技輸出方時，會更加注重那些能同時輸出流量和用戶的金融科技服務商。金融科技助力銀行提高金融服務效率，降低金融服務門檻，降低營業成本，為客戶提供個性化、數字化的金融服務，為銀行數字化提供支撐。
開放銀行通過平臺化模式創新銀行服務
2018年以來，開放銀行成為銀行熱點，開放銀行通過平臺化模式創新銀行服務，有利于增強銀行獲客能力，拓寬銀行服務渠道，促進銀行業務發展?！秷蟾妗贩治稣J為，開放銀行有利于銀行跨界獲客增強獲客能力、拓寬銀行服務渠道實現“銀行即服務”、豐富數據維度促進銀行發展。
一是擴大銀行服務邊界，增強獲客能力。開放銀行通過跨界合作，促使金融服務融入購物、餐飲娛樂、住房租房、出行、教育、旅游、醫療等場景，擴大銀行服務邊界，同時，實現跨界獲客，增加銀行獲客渠道，促使第三方合作平臺的客戶變成銀行的潛在客戶，增強銀行獲客能力，擴大業務規模。
二是拓寬銀行服務渠道及入口。銀行一方面可以充分發揮自有線上、線下渠道，提升服務能力；另一方面，將服務進一步延展到第三方合作方渠道，使得銀行服務變得無處不在，實現“銀行即服務”。
三是豐富數據維度，促進銀行業務發展。開放銀行通過與外部場景連接，將來有望實現多維度數據的交換與共享，利于銀行更精準地了解客戶需求，推出個性化產品及服務，進行精準營銷及風險管理等。
責任編輯：陳愛
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